こんにちは、きなです。
みなさん家計簿って何でつけてますか？便利なアプリもいろいろあるし、手帳に手書きというのも丁寧で良いですよね。
私は中々しっくり来るアプリがなく模索した結果、Googleスプレッドシートでの自作形式に落ち着きました。
今回は現在の私の家計簿（といっても収入は記録していないので支出記録だけですが…）の付け方を記録しておこうと思います。
家計簿の付け方に迷っている方の参考になれば幸いです。
家計簿の全体像・運用方針
まず私の家計簿のスタンスですが、「運用がシンプルかつ楽であること」「何にどれだけお金を使ったかを振り返りやすいこと」に重点を置いています。
そのため、記録する内容は現金・カード・QR決済などでの出費全般。ポイントは煩雑になるので含めていません。また、収入も今のところ記録していません。
カテゴリは支出記録や予算設計でも使用している下記の11項目です。
- 食費（外食費）
- 日用品
- 交通費
- 通信費
- サブスク
- 医療費
- 美容・衣服
- 趣味
- ペット
- 特別費
- 税金類
必ず使うもの・使いがちなものを目的や性質で分けています。ぱっと見で使ったお金の振り分け先がわかるようにしたいので、多少項目が多くなっても良い派かも。それぞれ詳しい内容はこちらの記事にて。
どのタイミングで何をするか
さてこれを実現するにあたり、やることは普段から支出を記録しておくこと、そして月に一度それを集計することです。といっても「シンプルで楽な運用」を目指しているので、できるだけ省力化を目指しています。それぞれ見ていきましょう。
普段やること
まず普段から、支出はコード決済はPayPay、カード払いはPayPayカードに統一し、お金を使った記録はPayPayの利用履歴に集約されるようにしています。これはPayPayアプリが履歴のcsv出力に対応していて便利だからです。
また、その他の口座や全資産は楽天家計簿に連携し、口座ごとのお金の出入りはこちらで見れるようにしておきます。かつ、現金での出費があれば楽天家計簿に手動入力します。
なので普段意識してやることは、できるだけ支払いをPayPayにまとめることと、PayPay・楽天家計簿に自動記録されない出費（主に現金）は忘れないうちに手動入力すること。まあ前者は自然とやっているので、注意するのは現金の記録くらいです。この頻度も月に数回あるかないかなので、手間としてはほぼ無いようなもの。
これでPayPayの履歴と楽天家計簿の収支記録を見れば、一カ月のお金の出入りが全てわかるようになる…はずです。これを元に、毎月初めにGoogleスプレッドシートに入力していきます。
月初の集計手順
①PayPay履歴をエクスポート→フィルタリング
まずはメインとなるこちら。アプリからデータを出力し、Googleスプレッドシートとして一時保存します。「前月」で設定できるのがとても助かる。
本来の出費の他にPayPayポイントの獲得とポイント投資への支出も含まれているので、フィルタリングで「PayPayポイント」を除外します。ざっと見て違和感なければ家計簿スプレッドシートにコピペしていきます。（コピペが終わったら元のデータは使わないので消しちゃいます）
②家計簿の明細としてデータを整える
自作家計簿シートは、明細・サマリ・ルールの3シートに分かれています。細かい内訳を貼っていくのは明細のシート。例えば先月分はこんな感じです（※一部フェイクも混ぜてます）
列は左から、日付・金額・カテゴリ・詳細・メモ・取引先（店名）（見切れてるけど）となっています。履歴データから金額・取引先はそのままコピペ。日付は時刻情報だけデータ区切り機能などで除外します。ここの作業ももう少し自動化したい…
日付と店名で何に使ったか思い出しつつ、カテゴリ・詳細・メモを記入していきます。カテゴリはプルダウン式になっているのでぽちぽち選ぶだけ。詳細とメモの使い分けは適当ですが、最近は詳細が小カテゴリ、メモが品名という感じになってますね。食費・カフェ代・ケーキセットとか、趣味・グッズ・〇〇のパンフレットとか。
自分が何にお金を使ったかという記録が主なので、Amazonなどは注文メールを遡ったりしつつ、思い出せる限りは詳しめに書いてます。一ヶ月を振り返る感じがして結構楽しいので好きな時間です。
一通り入れ終わったら楽天家計簿をチェック。記録していた現金の支出や口座からの支出、楽天カードで買い物していたらその記録も明細にぽちぽち追加していきます。こちらもcsvエクスポート対応してくれたら最高なんですが…まああまり数がないので、手動でもいける範囲。
入れ終わったらサマリを眺めます。
③サマリで内訳・予算確認
サマリシートでは自動で各月のカテゴリ別に集計してくれるようにしました。月予算と比較したり、年間予算の使用率もなんとなくわかるような、そんな感じ。
棒グラフもなんとなく幅を合わせてるので月ごとの推移や内訳がなんとな〜くわかります。仕事辞めてからの税金のヤバさがよくわかりますね…笑
これを見て、ここ使ったな〜こっちは全然使わなかったな〜などと振り返り、考えたことを月初の支出記録記事にまとめています。
④（必要に応じて）カテゴリルール見直し
ここまで出番のなかったルールシートですが、こちらではカテゴリ分けとそれぞれの予算、分類に迷ったとき用の備考を記載しています。
この辺はその時々で考えが変わっていくので、変えたくなったらここを書き換えると明細のプルダウンやサマリのカテゴリ・予算欄にも反映されるようにしてます。
こういうカスタムを自分が必要な分だけできるのがスプレッドシートの良いところだな〜と思います。
感じている課題と改善点
こんな感じで毎月私は何にどれくらいお金を使ったか？はわかりやすくなってきた家計簿ですが、まだまだ直せる部分もあるな〜というのが正直なところ…。具体的には以下のあたりです。
特別費・税金はサマリ上分けるか
他が全部合わせても5〜10万なのに、ここで一気に10万20万と動いたりして他が誤差に見えてしまうのが良くないよな～と思ってます。表とグラフでは分けていい気がしますが…でもそれも踏まえて月にどのくらいお金が動いたかも知りたいような…というか今の一箇所に見れるのが楽でわかりやすいし。いろいろ試してみるしかないですな。
収入も記録するか
働いてた頃は収入というと今月の給料！おわり！とシンプルかつ決まったペースだったのもあり、あまり記録する気はありませんでした。
が、今後働き方を考えるにつれて収入が複数になったりしたら記録したほうがいいかなあという気もしています。家計管理という面でも、その時々どんなことをしていたのかという人生記録という面でも。
ただどう記録するかがイメージついておらず…支出・収入で分けて明細に入れるか、グラフはどうするか…どうしようかな〜～
ポイント収支どうするか
扱いが難しいのでポイントは資産に含めない派ではあるんですが、ほぼ全額ポイントで払った買い物を明細に含めなくていいのか…？という迷いはあります。せっかくものを買ったのに記録しないのは何か寂しいし…でも毎月のポイント収支まで入れるとなると大変だし…あと何割かポイントで差し引いた場合の扱いをどうするかとか…うーん。
ともあれせっかく自由のきく自作スプレッドシート形式なので、今後も良い案を思いつき次第改良を重ねていきたいなと思います。
おわりに
できるだけ楽に、かつ自分が何にどのくらいお金を使ったかがわかりやすいようにしたいな〜と模索していたらこんな感じになりました。
PayPayがcsv出力してくれるのが本当にありがたいですね…おかげで離れられません。
実は少し前まではスプレッドシートの形式がもう少し違っていて、改良したのが今の形になってます。その辺の話もまた別記事で語れればな〜と思います。
自己流かつまだまだ探り途中の家計簿作りですが、参考になる部分があれば幸いです。
ではでは、読んでいただきありがとうございました〜
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