こんにちは、きなです。
前回の理想のFIRE計画を語った記事にて、現在地点を「30代前半・投資資産2000万」と書きました。
この時点でまあまあ外れ値である気がするので、今回はここに至るまでの資産推移を振り返ってみようと思います。
簡単にいうと使わないお金をひたすらに貯金＆ほったらかし投資にぶち込んでいたら気づいたらこうなっていた感じです。
環境に恵まれた部分が大半＆今思うとツッコミたい部分もあるので参考になるかはわかりませんが、資産形成を頑張る方へ一つの実例として見ていただければ幸いです。
社会人デビュー・資産ほぼなし
新卒の頃は貯金はほぼなかったように記憶しています。バイト代（オタ活資金）の残りが数万くらいはあったか…？
中小企業の未経験エンジニアとして社会人デビューし、初年度は月の手取り20万行かなかったような。ただ実家暮らしで奨学金などもないことに助けられ、たまにオタ活で散財することはあっても買うものをよく吟味して半分以上は貯金していたと思います。
社会人2年目になんやかんや会社への不信感がつのって転職し、結果として年収が増えます。ボーナスってすごい。その後も毎年じわじわと増えていきますが、支出の感覚は変わりませんでした。
社会人4年目・資産700万・ロボアドで投資デビュー
そして就職して4年程経った頃、貯金残高は700万が見えてきていました。私はネットの「20代 700万 すごい」などのサジェストを見てはニヤニヤしていました。怪しい人。
貯金残高について世間の声を調べていると、大体1000万に近づいた頃から「余剰資金は投資しましょう！」というようなアドバイスが出てきます。
しかし当時の私は「投資って株でしょ？なんか怖そう…」というイメージが強くあまり積極的ではありませんでした。リーマンショックがどうだのFXで有金全部溶かして人生終了だの、投資の闇の部分ばかりインターネットで受動喫煙したせいですね…
ただ、自分があまりお金を使いたいタイプでないことには薄々気づいており、「すぐ使わない分までこんなに貯めて預金に放置というのも何かもったいないのでは？」と感じていました。
そんな時に見つけたのがロボットアドバイザー（通称ロボアド）でした。難しい銘柄選びや相場を読んで売買などはしなくて良くて、AIに任せれば自分の条件に合わせて自動でいい感じに資産運用してくれる！というのは、漠然と資産運用に不安を抱いていた私にはとても魅力的でした。
今思うと、インデックスファンドの自動積立でもほぼ同じことができて手数料も安いよ！と突っ込みたくはあるのですが…投資のことが1ミリもわからない初心者にとってはNISA？インデックス？おるかん？SP500？？と知らない用語の多さに理解を諦めていたんでしょうね…。その点、全部お任せで大丈夫！というロボアドが合っていたんだと思います。
諸々比較し、ドコモユーザーだったこともありTHEO（正確にはTHEO＋docomo）に登録し、多少減っても勉強代と思える範囲で…と毎月2万程度（当時家計簿をつけていなかったので曖昧ですが、確かこのくらい）の積立をおっかなびっくり始めました。
社会人5年目・資産1000万・ロボアド本格化
ロボアド運用を始めて約一年。最初は多少マイナスになることもあったものの、じわじわと増えていく様子をアプリで確認しては、「お金がお金を連れてくる」投資の仕組みと言うものを実感してきました。
人間こうなると欲が出るもので、どうせならもっと増やしたい！預金に眠ってるお金がもったいない！という気持ちになってきます。
またこの頃にFIREの概念を知り、特にサイドFIREでよく言われる「3000万あれば月10万の軽い労働と、月10万の投資資産をを減らさない程度の取り崩しで生きていける」という生活に強く惹かれました。私は週5フルタイム勤務が本当に嫌だったので…。
そこで私がとった行動が、
- ウェルスナビの運用を追加
- 積立額を月40万に変更
でした。
いや月40万はやりすぎでは！？手取りの倍だぞ！？今のNISAの月上限以上だぞ！？と思うんですが…とにかく預金の数百万を早めに投資に移したい、でも一気に数百万のお金が動くのは怖い…と言うことでこの額に落ち着いたようです。
また、THEO以外のロボアドもどうなんだろう？と言うのも気になり、よくCMで耳にするウェルスナビも契約してみました。THEOに月20万、ウェルスナビに月20万、合計月40万という形です。
（流石に開始数ヶ月はウェルスナビも月数万で様子見していた気がします、確か…）
ここから毎月じわじわと現金が減り、投資資産の割合が増えていく構造になりました。
社会人6年目後半・資産1500万・NISA開始
毎月40万ロボアドに突っ込むパワープレイを続けて約一年半ほど、預金：ロボアド資産が1：2になった頃。ロボアド資産は当時の相場が良かったこともありプラスを記録し続けていました。
世の中は新NISAが始まって一年が経とうとしていましたが、私はNISAをよくわかっておらず、テレビで見かけてもなんか難しそう…と他人事に捉えていました。全然他人事じゃなかったんですけどね…笑
正確には、各種ロボアドでもNISA利用の設定ができるようになっており、使えるなら使うか〜とウェルスナビで申請したことがありました。ただし申請不備で戻されてしまい、それ以降私にとってNISAは”謎”のものになっていました。
（実はTHEO開始後いつの間にかそちら側にNISA口座が作られていたのですが、それを認識しておらず活用もされていないという悲しいオチだったのですが…なんとなくでロボアドを始めた因果ですね）
そんなある日、たまたまYouTubeをダラダラ見ていたところFIREや資産形成の解説動画に出会います。その中で今やるならオルカン放置でいいからとにかく新NISAを埋めろ！と詳しく解説されていました。
…あれ？もしかしてこっちの方が税金や手数料かからなくて、手間もインデックス自動積立なら今とほとんど変わらないのでは…？
ロボアドの資産が増えているのもロボアドが優秀だからと思っていたけど、もしかして相場が良かったならインデックスでも増えるのでは…？
そう思うと途端にロボアドの手数料がもったいなくなり、NISAを始めることを決めます。
なおこの時点でほぼ年末だったため、口座開設やら何やらしていたら新NISA初年度枠の入金は間に合いませんでした…泣
社会人7年目・資産1800万・ロボアドからインデックスに総切り替え
年が明けてから無事NISAの運用が始まりました。ロボアドへの入金額を減らし、その分で毎月30万の限度いっぱいオルカンを（少しだけSP500も）積立ていきます。（相変わらず月の手取り以上ですが、貯金をそのままスライドさせる感覚）
ロボアドもいきなり辞めるのも極端かと思い、月1万程度だけ積立を続けて様子を見ることにしました。
相場によって増えたり減ったりですが、バランスを見て債権や不動産・金など株以外にも投資するロボアドと比べ、株100％のインデックスは世相を反映し大きめに動いていく感じがします。
あとこの頃いわゆるトランプ関税ショックがあったので、その少し前に動画で見て気になっていた個別株（長期保有用）をいくつか購入しました。トータル100万くらいのはず。
動画で知って安くなったら買おうかな〜と通知設定をつけていたら、続々と通知が来たので何事かと思いましたねあの時は…
そんなこんなでしばらく様子を見ており、大きい額動かすの怖いし少しずつロボアドを崩して、数年かけてインデックスに引っ越そうかな～と思っていたのですが、
…やっぱりインデックスで大丈夫そうじゃない？ていうかロボアドに置いておくほど手数料もったいなくない！？あとばらけてるの面倒じゃない！？？
という気持ちが強くなり、秋頃にロボアドから約1000万を全額出金し、そのほぼ全てで特定口座でインデックスファンドを買い直しました。
自分のスマホ操作一つで数百万単位のお金が動いていく様、怖すぎたのでもうあんまり経験したくない。きがくるうよこんなの〜〜〜
現在：30代前半無職・資産約2000万と今後
さて、そんな経緯で総資産の8割ほどをインデックスファンドに預け、日々の上がり下がりを見守り今に至ります。少し見ないうちにかつての月給分くらい動いているのでビビりますね。
今後はインデックスファンドにお任せする長期投資の方針は変えないままで、無職になって足りなくなる入金力を特定口座取り崩し→同時にNISA入金のお引越しスタイルで補い、満額積立を続ける予定です。既に特定に残りのNISA枠分以上はあるので、3年半後には上限に届くはず。
興味本位で買った個別株もいいタイミングがあれば利確して手放そうかな…ズボラなのでたくさん届く封筒を管理しきれる気がしなくて…
なおNISAを埋め切ったあとは、基本的に追加投資なしで自然増加に任せようと思っています。iDeCoに少しだけ積み立てはするかも？今後要検討ですね。
おわりに
振り返ってみるとなかなかツッコミどころが多いですね笑
今からやり直せるなら、新卒からNISAに月数万でもオルカン積立ておけば話がシンプルで、評価額もおそらく今より上だったのに…とつい思ってしまいますが、まあ投資でたられば言っても仕方ないということで。一応投資していただけマシと思っていきます。
でもFIRE知った時点でもっと資産形成についてちゃんと調べても良かったんじゃないかな…笑 今思うと出費が少なく貯金がある分、あまりお金に必死になるのも躊躇われるという心理があったのかもしれませんね。
結局投資先がどうというより、転職も経てある程度の年収を得、必要な出費が少ない環境でできる限り浪費せず貯金・投資に回すタイプだった結果、これだけまとまったお金ができたという感じがします。
なにぶん環境に恵まれたおかげが大きいので多くの人に当てはまらないのは承知ですが、何か得るものがありましたら幸いです。
ではでは、読んでいただきありがとうございました〜
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