ウェルスナビ・THEOをやめて投資信託へ｜1000万円を出金・資金移動した体験談

こんにちは、きなです。

前回の記事では、ロボアドで合計約1000万運用した結果や「なぜやめたのか」という正直な感想を語りました。

いざロボアドやめて投資信託に移すぞ！となったのですが、大金を移動する恐ろしさに加え、思ったより手数料や送金上限に悩むことになりました…笑

しかし何だかんだで余計な手数料を抑えて無事に資金移動が完了したので、今回はその実際の流れや移動後の資産の内訳など、一部始終を思い出し語っていきます。

もし同じように資金移動で悩んでいる方や、ロボアドをやめた後どうなるか不安な方の参考になれば幸いです。

ウェルスナビ・THEOのアプリから出金申請

さて、一念発起して全額引き出します。1000万が動くぞ！ウオオー！

ウェルスナビ

ﾊｱ…ﾊｱ…(緊張)

出金後のウェルスナビの様子。一気に売却され、一週間ほどしてすべて現金扱いになります。

そして待っているうちに指定した楽天銀行の口座へ入金されました。少しずつ金額が違うのは税金の関係…なんだよな？（雰囲気で投資をしている人）

THEO

出金依頼から3日後、(THEO開始時以降一回もログインしていなかった)日興イージートレードにて無事移されているのを確認しました。こっちの存在忘れすぎててログイン方法覚えてるか不安だった…

ここから積立元であったゆうちょ銀行へさらに入金手続きをします。私がやった時は原則積立元との取引のみだったような…（違ってたらすみません）

こちらも無事ゆうちょ銀行へ移動完了しました！

残高が一気にすごいことになりました。あと覚悟していても含み益から税金が引かれるのは悲しいものですね…。(´・ω・`)

ゆうちょ銀行から楽天証券へ移動

さて楽天証券でNISAを始めてメインバンクとして使っているので、最終的に楽天証券・楽天銀行へ移したいわけです。マネーブリッジ設定してるのでこの二つはほぼ同じみたいなもん。(ありがて〜)

ウェルスナビは出金先として直接楽天銀行を選べたのでOK。問題はTHEOからゆうちょに出金された約400万ですね。

しかしここで問題が…

ゆうちょの送金って一日50万円までなのよね！そしてゆうちょ側からの送金だと手数料結構かかるのよね！！

ゆうちょダイレクト（アプリ）利用で一回165円…400万を8回に分けて送ったら手数料だけで1000円以上…！？

送金料金－ゆうちょ銀行

www.jp-bank.japanpost.jp

手数料が嫌でロボアド辞めたのにここでも手数料かかるの嫌だよ〜！

送金額の上限アップも書面手続きが必要だとかで大変そうだし、どうしたものか…と唸りながら調べていたところ。

ゆうちょ銀行からの入金方法:楽天証券

ゆうちょ銀行からの「リアルタイム入金」のご利用方法をご案内しております。「リアルタイム入金」をご利用なされば、入金時にかかる手数料は無料です。

www.rakuten-sec.co.jp

楽天証券側からの入金であれば手数料がかからない！！

なぜか「ゆうちょからの送金」に囚われていたため気づくのが遅くなってしまいました。同じやり取りなのに楽天側から引っ張る分には安く済む…不思議ですね。ともあれこれで手数料問題は解決しました。

とはいえゆうちょ側の上限額問題は解決していないので…

一週間くらいに分けて50万ずつポチポチしました。め、めんどくさすぎる

いや慣れれば操作の手間はそこまででもないんですけど…。50万という大金を動かすのに気持ちが動かなくなってくることの方が怖かったです。

楽天証券で投資信託をスポット購入

ともあれ無事楽天へ資金移動完了！あとはこれを特定口座でオルカンとS&P500（とちょっとSCHD）に変えるだけだー！

オルカンはじわじわ移動されてくるゆうちょ分でちまちま分けて購入しました。せめてもの分散（？）。

当時各指数が結構な上がり調子だったので割と怖さもありましたが、高値掴みとか知るかー！未来から見たら今が底値だー！の精神でドン！

こっちは一気に数百万円動かせちゃうんだよな…こ、こわい

一応事前にスプレッドシートをポチポチして立てた移動方針はこんな感じ。（単位は万,「現在」はNISA分も入ってます）

NISAと同じくオルカンをメインとしつつ、ちょっとS&P500の比率も増やしつつ、配当金目的でSCHDにもちょっと入れたいな～という感じです。個別株も何か増やそうかと思ったけど結局買わなかったな…

おまけ：なぜか復活するウェルスナビ

さて全額出金したしもうロボアドのお金は0だな、と思いつつ、両アプリはアンインストールも解約申請もしていなかったのですが（この状態では特にお金もかからないので）

ふとウェルスナビを開いたところ…

なんか復活してる！ﾅﾝﾃﾞ？？

よく分かりませんが出金と前後して何かしらの配当金が入ってきたりしたんでしょうか。ともあれこのまま忘れ去ったらもったいないので、こちらも改めて出金しました。これで本当に完了…だよな？

おわりに

そんなこんなで無事お引越し完了しました。心臓に悪かったのでもうあんまりこういう大規模な動かし方はしたくないぞ！

こうして振り返ってみると、（必ず引かれる税金以外は）余計な手数料などはほぼ取られずに移動できたのではないでしょうか。楽天のマネーブリッジや入金機能の充実にかなり助けられましたね。ありがとう楽天。今後もお世話になります。

なお特定口座はその後放置してますが、運良く春の上昇にも乗れて増えてくれています。

無職になってそろそろ現金比率下がってきたのでここからNISA積立分を持ってこないとな〜。

こんなパワープレイをする人が他にいるのかはわかりませんが、何かの参考になれば幸いです。

ではでは、読んでいただきありがとうございました〜

※本記事は個人の体験談であり、特定の投資商品や手法を推奨するものではありません。投資は自己責任で行ってください。